常常有人会询求专业意见,却只要求快速而简单的答案:买或不买?卖或不卖?
1) “我听朋友说, C公司的股价已经跌到高峰价的一成以下, 请问是不是可以进场了?”
2) “那边听说要建大学了, 现在房屋贷款的利息又那么便宜, 你看是否投资得过?”
3) “那档成长基金几年前令我获利不少, 现在基金价格那么低, 是不是可以再买了?”
4) “我上个星期前买了M公司的股票, 现在卖了有几千零吉赚, 看报纸说现在市场已经超买, 我是不是应该卖了走为上策?”
5) “我半年前订购的店铺快建竣, 现在有人出价要我转让, 扣除费用, 我所付出的三万令吉头期钱为我赚来三万令吉, 我是不是应该卖出?”
6) “股神说得没错, 别人恐慌时我们要贪心。五个月前我用五千钱令吉买了一档基金, 虽然一度亏了15%, 现在价值竟然倒升了近七千令吉, 是不是应该卖了?”
更难倒人之处是我对问的人财务背景一无所知, 或只有一面之缘。
这情况好像是病人见了医生，自己讲了几个状况，医生还未有机会为你检查身体，未进一步诊断，病人就急着要医生开药了。
要是简单地回答问题后，可能面对的情况如下：
a) 买。后来，他用RM30,000买了C公司股票。一些坏消息又出来，股价再跌了三分二。他慌了，亏着卖！他置疑你的专业能力！
b) 不买。后来股价跌了三分二，他很感激你！过了两年，股价竟然升到一倍，两倍。。。。。。他说要不是你当年阻挡他的财路，他的人生可以少奋斗几年！
c) 买。他先用RM15,000 买了C股票。股价再创新低时，他再买了RM15,000。过了两年股价不断攀升。他卖了若干股票，拿回RM30,000本钱，其余的留在股票中让它继续钱生钱。
d) 不买。后来，股价再跌了三分二。当时，他不幸患上急病，由于没有医药卡保险保障，进出医院花了近三万令吉的积蓄。他庆幸钱没有套在股市中，否则急用钱时不是亏着卖，便是得向他人借。
e) 买。投资情况如C。患病时，由于他有买医药卡保险保障，手术及医院开销没有动用到他的储蓄，也无需卖掉当时正在亏钱的股票来付医药费。
一个人的良药也许是另一个人的毒药！
在自己尚不了解自己, 或未让理财师了解自己的情况下，走捷径要求简单的答案,欲速则不达，投资是难以成功的。
寻求意见前，以下事情必需先弄清楚:
i. 我已经拟定自己的长期，中期的理财目标与计划了吗？
ii. 我的风险承受度有多大？（会不会看到股票向下跌便慌了?！）
iii. 我是否备有急用的短期资金及足购的风险保障？
祝：投资愉快！
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