做为协助人们缮写遗嘱的遗产规划师的我们，常常被人问及我们与律师的分别。

或许我们可以这样理解两者的分别：律师会确保你的遗嘱符合法律上的要求，而规划师通过他的专业网络执行律师的工作之余，更着重于立遗嘱者的遗产与财务规划；前者着重“解决”问题，后者更注重“预防”问题；前者注重“治疗”，后者注重“保健”。

专业的律师无疑是处理房产买卖、转名、纠纷的能手。

而专业的理财师则从财务规划角度协助人们处理房产买卖的现金流，节俭涉及的费用、税务、利息，让房产带来更大的经济效益，以及避免风险及遗产规划不当带来的灾难性纠纷。

有些人不善理财，如投资失利、无法储蓄、消费过度等等，造成个人、夫妻、孩子、父母、家庭、公司员工物质上以及精神上的困挠与伤害。

相反的，一些人善于理财，投资频频获利、营生有余、节省有方并精明消费，带给自己、夫妻、孩子、父母、家庭、公司员工物质上以及精神上的幸福与快乐。

是什么造成一个人的理财行为及结果的呢？

是因为他们出生在有钱人的家庭而善于理财，相反生在小康家庭或贫穷线家庭而注定理财要失败？

是因为他们拥有高学历而自然是理财高手，相反受教育不高而不懂理财？

家底、学识等等外在的良好条件的人不一定善于理财，那什么才是决定的因素呢？

有人说理财的成败决定在一个人的金钱蓝图。这金钱蓝图是成长过程中通过观察身边的人对待金钱时的言行举止，化成自己内心的记忆、认识及反应而后逐渐成型的。

也有心理学指出，是心理的活动，如情绪的活动影响一个人用钱的方式。

比如说“节俭”，在理论上是精明理财提倡的美德，但有些人在面对生活压力时会选择逛街“血拼”买了许多用不着的贵重物品。

是的，当我们想要进一步改善我们的理财或财务时，应该多从自己的“想”着手。

简单的做法，检视自己用钱的习惯，可以从中发掘推动“用钱”的心理活动，如价值观、经验、情绪等等。如此，有助于在理论上及情感上做到精明理财。

今天下午到银行交上大叠的信托基金投资表格。银行新上任的副经理很惊讶问我这种行情你还叫客户投资，竟然又有人听你所言而有信心再持续投资吗？

他说刚才有个老伯坚持即使亏本也要赎回基金，而这已是这个月来第N次了。

 那档基金是去年市场火红时，在以前的副经理（去年销售这基金给老伯的副经理，半年前已调职回乡）游说下买的。那一万令吉是国外非法打工的孩子汇回国，原本打算存入定期的。现在亏了近50%，约五千马币。

老伯现在不是等那五千块开饭，只是读到报纸说香港、新加坡有人被银行误导买了误以为低风险的“迷你债卷”而可能血本无归，所以心想还是赎回基金较为安心。

我想好多投资者在没有拟定一个长期计划下，往往受不住身旁的人、银行职员的“鼓励”下，购买了“不知所谓”的金融产品（基金、股票、保险。。。），市场动荡时变得六神无主，没有人（可能是不相信任何人了）能指点迷津，才会造成如今的“惊慌失措”。

很多次我在不同的银行见到不同的职员用同样不专业的手法、技巧游说人们投资这个、投资那个，我真替那个顾客、那个职员、那间银行担心。我没法趋前打岔，他们也比较相信银行职员，认为银行职员有银行做靠山。

购买任何理财产品前理应先有长远、完整的理财计划。先有计划，才买产品。很多人却本末倒置。

想象在来临的假期，我打算带家人要去一个地方旅游、散心，若没有目的地、交通、住宿、旅费等的规划与安排，到了车站就乘搭那辆刚好到来、有空余车位、快要启程、有折扣、又新又豪华的巴士，去到哪里就玩到哪？。。。那会是一个什么样的旅程？

不难想象，没有周详计划下做投资，将来会有什么样的旅程？